FXのスワップポイントはいつもらえる？業者別にまとめてみた

米ドル／円のスワップポイントの魅力を知りたい！ 円安の影響はある？ 疑問にお応えし、この記事では、FXの米ドル／円のスワップポイントの魅力や円安の影響について解説しています。 この記事で分かること 米ドル／円のスワップポイントの魅力とは？メリットとデメリットの詳細を解説 ポジションを保有しているだけでお金がもらえるのでデイトレードより簡単 米ドル／円の利回りは？いくら稼げる？インデックスファンドとの比較 なぜ円は弱いのか？米ドル／円のスワップは買い時なのか？ 米ドル／円のスワップポイント投資はおすすめできるが業者選びは重要 円安と米ドル／円のスワップポイントの関係性 円安が続けばロスカットが起こらず安全にスワップポイントをもらえる 円安が続くと考えるならば米ドル／円のスワップポイント投資はやるべき 現在は貯金より投資の時代 米国が金利を上げ、日本の金利が低い今、米ドル／円のスワップポイントは投資先として強い銘柄となってきました。今まではスワップポイント投資と言えば新興国通貨ペアが主流でしたが、米国と日本の両国の関係性を考えても、米ドル／円のスワップポイント投資を考慮しても良いと思います。 また、現在は円安なので外貨を持つというのは生活を自衛する上で良い手段です。多くの輸入品に頼っている日本では、円安になると物価が上がりデメリットしかないと思われがちですが決してそうではありません。 米ドル／円のポジションを保有すれば、我々のような一般の人間であっても簡単に円安の恩恵を受けることができます。この記事では、米ドル／円のスワップポイントの魅力や円安の影響、投資すべきかどうかについて解説していきます。 米ドル／円のスワップポイントの魅力とは？メリットとデメリットを解説！ 米ドル／円のスワップポイントは、現在非常に付与額が高く、新興国通貨ペア並みに人気のある銘柄です。しかし、リスクが大きいのではないかとか、本当に儲かるか分からないという人も多いと思います。 今回は、米ドル／円のスワップポイントの魅力とメリットとデメリットを交えながら、調査と計算に基づいた客観的な視点から以下の項目で解説していきます。 米ドル／円のスワップポイントの魅力について ポジションを保有しているだけでお金がもらえるのでデイトレードより簡単 米ドル／円のスワップポイント投資はデイトレードと比べて取引量は減る 米ドル／円の利回りは？いくら稼げる？インデックスファンドとの比較 米ドル／円は基本的に右肩上がりになる なぜ円は弱いのか？米ドル／円のスワップは買い時か？ 人口で見る国力の違い スワップポイント運用のデメリットとしては為替差益でマイナスになる恐れがあるということ スワップポイント投資は資金がホールドされるデメリットもある 今後、米ドル／円のスワップポイントが低くなると予想される根拠 米ドル／円のスワップポイント投資は「大衆は常に間違っている」投資手法なのか？ 米ドル／円のスワップポイント投資はおすすめできるが業者選びは重要 ポジションを保有しているだけでお金がもらえるのでデイトレードより簡単 FXのデイトレードで勝てない人も、米ドル／円のスワップポイント投資なら、ポジションを保有しているだけでお金がもらえるので遥かに簡単です。 ただし、以下の点でデイトレードとは違ったデメリットが存在するので注意してください。 デイトレードと比べた時の米ドル／円のスワップポイント投資のデメリット デイトレードよりも取引量は減る 長期保有により為替差益がマイナスになるリスクがある 資金がホールドされる 米ドル／円のスワップポイント投資はデイトレードと比べて取引量は減る 米ドル／円のスワップポイント投資は、ロスカットにさえ注意すれば、誰でも勝てるというところが良いところですが、デイトレードよりも稼ぎは減ります。 理由は、一回の取引にかけられるお金がデイトレードよりも少ないからです。デイトレードは損切り設定を行い、リスクを制限しています。 しかし、米ドル／円のスワップポイント投資は、基本的には損切り設定を行わず、資金量でロスカットに耐えるという手法をとることが多いです。 つまり、デイトレードのように十分な実効レバレッジを使って取引することは不可能だといえます。 もう少し分かりやすく具体例を挙げて解説します。 10万円の資金があった時に、デイトレードならば、必要証拠金6万円の米ドル／円のポジションを1Lot保有しても問題ありません。 リワードを50pipsリスクを20pips程度と設定したときに、米ドル／円のデイトレードが負けた場合の証拠金維持率の計算式は以下のようになります。 （有効証拠金（10万円）－含み損（20pips×100＝2,000円））÷必要証拠金（6万円）＝163％ このように、実効レバレッジを高めても、20pips程度の損失ならデイトレードなら簡単に耐えれます。 簡単に耐えられるので、少ない資金で大金を得るチャンスもあるということです。 一方で、米ドル／円で1年間スワップポイント投資をすると考えてみましょう。 1年間スワップポイントを投資するということは、相場の変動にそれだけ耐える必要があります。 単純に計算して、1年間分のチャートの変動幅程度は耐えられる証拠金が必要です。 以下の画像が米ドル／円の2023年3月から2024年3月までの1年間分のチャートの変動幅となります。 pipsの見方は0.01円が1pipsである場合が多いです。pipsという概念はFXの業者が勝手に考えている単位なので、業者によっては単位が異なる場合があります。 上記の画像を見てみると、2500pipsの変動幅に耐える必要があるということですが、しかし、チャート上を見ると下落幅は1200pips程度なので、結果論にはなるのですが、1200pips耐えるだけの有効証拠金が必要だったということになります。 ちょっとよく分からなかった人もいるかもしれませんが、米ドル／円でスワップポイントをもらう場合は、2024年3月現状は「買い」でエントリーしなければなりません。 つまり、チャートが上昇する分は耐える必要がなく、むしろ為替差益の利益が出て二重においしい状態になるわけです。 あくまでもチャートが下降する分を耐えなければならない想定になります。 では、1200pips耐えられるだけの有効証拠金についてですが、計算式は以下のようになります。 （有効証拠金（X）－1200pips×100＝12万円）÷1Lotの必要証拠金6万×100＝50 今回は強制ロスカットされる証拠金維持率を50%に設定しました。FX業者によって強制ロスカットされる証拠金維持率には差があります。 有効証拠金（X）は、15万円となります。 2500pipsの損失に耐えられる額は、28万です。 つまり、デイトレードならば10万円あれば十分取引を行えますが、米ドル／円で1Lot分をスワップポイント投資をしたいと考える場合は、最低30万程度は欲しいといったところです。 このようにデイトレードとスワップポイント投資では、資金効率が段違いとなります。しかも、投資のサイクルもデイトレードは短期でありスワップポイント投資は長期なので、利回りにも雲泥の差が生じます。 ただし、この想定はデイトレードで勝てればという話です。勝てない場合はデイトレードは時間を使って損をするだけになるので、スワップポイント投資と比べて全く儲からないことになります。 米ドル／円の利回りは？いくら稼げる？インデックスファンドとの比較 デイトレードよりも、スワップポイント投資の方が資金効率が悪いことは解説しました。 しかし、そもそもデイトレードはうまくいくかどうか分からない博打に近いトレード方法です。 投資家が考える投資のイメージはどちらかというと、長期間お金を投資してリターンをどのくらい得れるかといった銘柄を考えるほうが一般的でしょう。 つまり、デイトレードとスワップポイント投資を比べること自体が間違いであるとも考えられるわけです。 資金管理さえできていればほぼ成功する投資と、そもそも損益が定かではないデイトレードとでは、投資としての性質が違いすぎます。 ここは同じような投資手法であるインデックスファンドへの投資と利回りと比べてみるべきでしょう。 米ドル／円を30万で1万通貨（1Lot）保有した場合、スワップポイントが200円と想定した場合、1年で365×200円＝7万3千です。 利回りの計算は以下のようになります。 利益（7万3千円）÷投資金額（30万円）÷運用年数（1年）×100＝利回り（約24%） 仮に、米ドル／円を1万通貨（1Lot）保有し、30万円で投資を始めた場合の利回りは24%です。 ただし、スワップポイントは変動しやすいので、不確かな数値であることが前提の計算になります。 インデックスファンドの平均利回りは約3~5%程度と言われているので、インデックスファンドより相当いい利回りです。 そもそも、20％を超えるような金融商品などほぼ存在しません。つまり、この数字を出している以上はかなりリスクがある商品だとも言えます。 あまりにも利回りが出ておかしいと考えるかもしれませんが、1年保有というかなり限定的な状況での利回りとなっているので、公平を期すために10年間保有するという場合の計算も行ってみましょう。 以下が、米ドル／円の10年間のチャートとなります。 約5,000pipsほど変動しています。しかし、結果論にはなるのですが、チャート上のどこでポジションを保有したとしても、最大の下落幅は2500pips程度です。 つまり、結果的には2500pips耐えればいいという話になります。 2500pips耐えるための有効証拠金は、強制ロスカット率が50%想定ですと、28万です。 5000pips耐えるための有効証拠金の場合は、強制ロスカット率50%想定で53万です。 53万で米ドル／円を10年運用した場合の利回りは13%なので、この利回りでも破格なのですが、実は米ドル／円のスワップポイントが高いのはここ最近の話なので、実際は13%は出ないです。 インデックスファンドは自動的に分散投資をしているので、リスクを比べたら米ドル／円のスワップポイント投資の方が高いことは明らかだといえます。 しかし、計算したら分かるように、米ドル・円で安全ラインのお金をスワップポイントの投資に回した場合でも、利回りは10%は越えるということです。 明らかな下落が起こったらどうするんだ？と思うかもしれませんが、現状は中々それは考えづらく、むしろ為替差益のおまけをもらえて、利回り10％どころじゃない利益をもらえる可能性も高いとすらいえます。 米ドル／円は基本的に右肩上がりになる 米ドル／円が基本的に右肩上がりになるなんてどうして分かるのだ？と思うかもしれません。 為替チャートというのは、通貨の強弱によって決まります。円は非常に弱く米ドルは相対的に非常に強いです。 この現状は今後も続くだろうと予測されます。 実際に、現状の円がどれほど弱いのかを通貨強弱を分析するためのツールで解説してみましょう。 上記が7つの主要通貨の強弱を現した画像です。 通貨強弱の7つの主要通貨 ユーロ（青） 米ドル（太い赤） ポンド（薄い緑） 豪ドル（濃い緑） スイスフラン（オレンジ） 日本円（太い青） カナダドル（赤） 2021年あたりから円が最も弱い状態が続いていることが分かります。それではなぜ円がこんなにも弱いのかというと理由としては2つあります。 円が弱い2つの理由 金利が低いから 成長性がないから なぜ円は弱いのか？米ドル／円のスワップは買い時か？ 円が弱く米ドルが強ければ、米ドル／円のスワップポイントは安泰です。逆の状態になってしまうと、米ドル／円のスワップポイント投資は失敗すると考えて良いです。 なぜ円が弱いのかについてですが、日本が低金利国家だからでしょう。低金利国家とはお金を預けても利息が増えないということです。 なぜ現在米ドル／円のスワップポイントが高いのかというと、米ドルがかつてないくらい金利を上げていて、日本がずっと低金利だからです。 スワップポイントは両国の金利差によって生じます。なので、金利が低い日本との通貨ペア（クロス円）でスワップポイント投資を考える場合、米ドル／円に限らず、買いポジションがプラススワップとなり、チャートは右肩上がりしたほうが有利になると考えて問題ありません。 日本が金利を上げられない理由は、借金のためと言われています。借金の額は米国に続いて世界2位ですが、対GDP比が低いので世界一の債務国と言っても良いでしょう。 金利を上げると利息が増えるということは、この借金の額も利息も増えるということです。 だから、日本は金利を上げられないといわれています。国際統計データサイトであるGLOBAL NOTEの調べによりますと、2022年の対GDP比が日本が2位で260.08%。 米国が12位で121.31％と大きな差が開いています。 参考サイト GLOBAL NOTE 経済力にこれほどの違いがあるということです。なぜ日本が低金利政策を続けるのかについてですが、日本の経済力では金利を上げても思うような経済効果を得られないと考えているのかもしれません。 人口で見る国力の違い 経済力は人口に比例するといわれているので、移民政策などを行って積極的に人口を増やしたほうが経済的に有利です。 経済的に有利になればその国の通貨はますます買われ、弱い国の通貨は売られます。 つまり、移民政策が盛んな米国は今後経済力が上がると考えられており、移民政策をしていない日本は経済力が下がると考えられているということです。 しかし、いわゆる経済力が向上する人口ボーナスというのは、人口に単純比例するのではなく、平均年齢によって決まります。 いくら人口が多くても年寄りが多かったら何の意味もないということです。 最も人口ボーナスの恩恵を得やすい年齢は20代です。 これが10代になってしまうと人口ボーナスの恩恵を得られなくなります。 上の世代に行けば行くほど、経済的な成長の見込みはないことになるのです。 国連のデータを参考にした各国の平均年齢のランキングを世界辞典というサイトがのせておりました。 これによると、最も平均年齢が高いのが日本で48.36歳です。米国は53位で平均年齢は38.31歳です。 参考サイト 世界辞典 参考サイト 世界辞典 以上のことから分析してみても、米ドル／円のスワップ投資は買い時であると考えることもできます。 スワップポイント運用のデメリットとしては為替差益でマイナスになる恐れがあるということ 米ドル／円のここ10年くらいのチャートですと右肩上がりなので、スワップポイント投資を行う環境には適していました。 10年で上昇幅5000pipsに対して、下落幅2500pips、1年で上昇幅2500pips、下落幅1200pipsということは、1年前にスワップポイント運用を始めていた場合1万通貨で運用した場合にスワップポイント約7万円に加えて、為替差益10万円程度を手にすることもできたというわけです。 10年前となると、スワップポイントが大きく異なるので厳密な計算はできませんが、為替差益だけでいうならば、25万から50万程度の為替差益を得ることができました。 しかし、この先どうなるかは実際のところ全く分かりません。今後の米国と日本との経済状況の分析を上述しましたが、何が起こるか分からないのが経済です。 例えば、コロナ渦など誰も予想できなかったでしょう。似たような出来事がいつどんなタイミングで起こるのか誰にも分からないということです。 どれ程優れた経済の専門家でも未来を言い当てることはできないと考えるべきでしょう。天変地異以外としても起こりうる経済革命の1つとして技術革命が考えられます。 技術革命の波が日本で来ないともいいきれないのです。 つまり、米ドル／円のチャートがずっと右肩上がりだからスワップポイント投資は安定だとは言えないということです。 デイトレードのような短期売買とスワップポイント投資を比べた時のリスクが、スワップポイントを得れたとしても、為替差益でマイナスになってしまったら意味がないという点です。 これまでの話を聞いて、米ドル／円がおいしい投資だと思ったかもしれません。 分散投資先の1つとしてはおすすめできるのですが、この話だけを聞いて全部のお金で投資を行うことはおすすめできません。 どんな投資であっても、全部の資金を1つの投資に集中するのは危険です。 その点、リスクが非常に限定されるデイトレードの場合は、大金で取引してもリスクの可視化が早いからすぐに撤退できるという利点もあります。 スワップポイント投資は資金がホールドされるデメリットもある デイトレードの方な短期投資と比べて、スワップポイント投資は資金がホールドされるデメリットがあります。 このデメリットは長期投資全てに言えるデメリットではあるのですが、資金を自由に使えないというのは明確なデメリットです。 つまり、投資した額と同じだけの利益を得るためには、利回り20%であっても5年かかるという計算になるということです。 利回り20%が続く状態というのはまず考えにくいので、米ドル／円のスワップポイント投資の利回りも落ちていくということは十分に予想できます。 利回りが悪くなったから撤退したいと考えても、たまたま現在含み損を抱えていたら決済できないという状態にもなりかねないということです。 このような状態を防ぐためにも、1つの投資手法に資金を全投入せずに分散投資を心がけることをおすすめします。 今後、米ドル／円のスワップポイントが低くなると予想される根拠 現在、米ドル／円は非常にスワップポイントが高くて、投資のし甲斐がある銘柄です。しかし、スワップポイントが高くなったのは最近のことで、ずっと高かったわけではありません。 スワップポイントは両国の金利差で発生すると上述しましたが、米国の金利の歴史を見ていると、現在の様な高金利の状態は普通の状態ではないことが分かります。 以下の画像が、米国の金利の推移の歴史です。 参考文献 外為どっとコム 見て分かるように米国の金利は長い間0に近かったことが分かります。金利が上がりだしたのは最近のことですし、5％を超えたのは2023年になってからです。 では、米国の金利が低かった時代のスワップポイントはどのくらいかというと、1万通貨保有で約10円程度でした。現在のスワップポイントが業者によって異なりますが、1万通貨保有で約230円であることを考えると破格の数値であることが分かります。 そもそもなぜ、現在の米国の金利が上がっているかについてなのですが、コロナウィルスによる物価の上昇を抑制するためという説があります。 金利を上げると、利息が上がるので企業はお金を借りにくくなり製品の研究や開発が行えなくなり、消費が冷え込むということです。 消費が冷え込めばインフレを抑えることができるという考え方です。そのため、多くの専門家の予測では今後米国の金利は緩やかに低下すると考えている人もたくさんいます。 とはいえ、予想が覆ることもよくあるので、実際にどうなるかは誰にも分かりません。 米ドル／円のスワップポイント投資は「大衆は常に間違っている」投資手法なのか？ 現在の米ドル／円のスワップポイント状態を見てよく言われる投資の教えとして大衆に知れ渡ったらその投資は売り時だというものを思い出す人もいるかもしれません。 現在の上がり切った米国の金利の状態で、今更投資をするのはまずい投資なのではないかという考え方です。 一理あるのですが、無視して問題ありません。スワップ投資は国債と違って資金が完全ホールドされるわけでもありませんし、今後も米ドル／円のチャートが右肩上がりになっていくことも予想される出来事です。 そもそも、プロであっても投資の成功率は6割しかありません。2つに1つは失敗するのです。なので、ある程度理があると思った投資ならば、少額で始めて問題ないのです。 投資において問題なことは、詐欺案件に投資をしないということです。まともな投資ならば、1つの投資先として十分に投資する価値があります。 成功率が6割というと随分低いと思うかもしれませんが、投資が成功すれば大きな利益を得るのに対して、投資が失敗した場合は投資額が減るだけなので成功率6割でも大きな成果を得ることができるのです。 また、投資を成功させるうえで、既に成功している投資手法に乗っかるというのは強力な手法です。つまり、三番手や四番手には旨味がなくても、二番手程度ならば十分に利益を得られます。 投資の一番手になる事はやはり難しい部分があります。かつてリーマンショックがあった際に、大衆が大損した中、サブプライム住宅ローンの破綻を予測し、億万長者になった投資家も存在はしています。 こういった投資家は、まず計算能力が高いです。投資は比較によって成り立ちリスクリターンを比べないと、良い投資を見つけることはできません。 リーマンショックが起こることを予測するのも計算ができないとできないのです。 次に必ず調査を行います。納得のいくデータが得られないならば、満足のいくデータが見つかるまであきらめません。この2つができなければ投資の一番手にはなれません。 しかし、一番手はどれほど慎重に調査をして計算をしても失敗もつきものです。 二番手の途中乗りというのは、むしろ成功率の高い手法なので、米ドル／円のスワップポイント投資は行っても大丈夫です。 ただし、分散投資をするならという条件付きとなります。投資において最も重要なことは分散投資です。分散投資は仮に詐欺に騙されていたとしても対策ができる優れた投資手法です。 米ドル／円のスワップポイント投資はおすすめできるが業者選びは重要 まず、海外FXでスワップポイント投資を行うことはおすすめできません。海外FXの場合資産の保証がないからです。まともなFX業者は日本のものだけとなります。 なぜなら、日本のFX業者は信託法という国の法律で資産が守られているからです。つまり、海外FXの場合大手でも破産したら出金拒否になりますが、日本のFX業者は大小関係なく破産した場合は絶対に返金されるということです。 一見、海外FXの方がすごくサービスが良いように見えますが、実のところ日本のFX業者の方がサービス内容は断然上なので、国内のFX業者を利用するようにしましょう。 同じFXでも海外FXの場合、利用する業者の経営状態まで心配しないといけないので、とても投資などできません。 次に国内の業者でどこを利用すべきかについてですが、GMOクリック証券がおすすめです。理由は資本金が多く自己資本率の比率も高くプラットフォームのスペックが高いからです。 単純にスワップポイントの額だけを重視するならば、みんなのFXかLIGTHFXもおすすめとなります。 自動売買を検討している場合は、MATSUI証券もおすすめです。 円安と米ドル／円のスワップポイントの関係性 現在は円安が続いています。円安についてあまり良い影響はないと考えてる人は多いと思いますが、米ドル／円のスワップポイント投資においてはメリットが大きいです。 円安は輸入額を上げてしまうので、輸入に依存している日本の物価が上がりますし、海外旅行好きとしてはうれしくない事態ではあります。 しかし、円安はデメリットだけではありません。輸出額は逆に上がるので、輸出を行う企業にとっては追い風なのです。個人でもできることはあります。 それが外貨を持つことです。FXを使えば、とても便利にお得に外貨を持てます。今後も世界情勢を考えても、米ドル／円のスワップポイント投資はおすすめできる投資手法です。 以下の項目からさらに詳しく円安と米ドル／円のスワップポイントの関係性について解説していきます。 円安と米ドル／円のスワップポイントの関係性についての考察 円安が続けばロスカットが起こらず安全にスワップポイントをもらえる 円安は続くとする説は多い 円安が続くと考えるならば米ドル／円のスワップポイント投資はやるべき 投資において借金は悪ではなくFXは投資初心者の頼れる味方 現在は貯金より投資の時代 円安が続けばロスカットが起こらず安全にスワップポイントをもらえる 円安というのは、米ドル／円のチャートでいうところの右肩上がりであり、注文内容でいう「買い」ポジションです。つまり、米ドル／円のスワップポイント投資を行うトレーダーにとって、円安は歓迎すべき事態と言えます。 スワップポイント投資はFXで絶対に勝てる夢のような投資手法ですが、唯一怖いのがロスカットです。ロスカットというリスクがあるからこその破格の利回りということになります。 しかし、円安が続けば安全にスワップポイントがもらえることに加えて、為替差益も得ることが可能です。 円安は続くとする説は多い 様々な要因から円安は続くと考えている専門家が多いことは上述しました。金利面から考えても経済面から考えても、日本円はこれからますます売られるし、米ドルは買われるだろうという考え方です。 こういった話を聞くと我々の生活はどんどん貧しくなるのではないかという絶望感や焦燥感を持つ人もいるかもしれませんが、外貨を持っておけばある程度の生活を守ることはできます。 FXは簡単に外貨を持てますし、円の価値が低下すると考えるならば、円のまま貯蓄することは意味がありません。日本の証券会社の資産保障制度は素晴らしいので、証券会社に入金し、米ドル／円のスワップポイント投資を始めればリスクの分散になるでしょう。 もちろん、いきなり何らかの事情が変わって円高になる可能性も十分にあります。少し前のコロナウィルスにしてもそうですが、戦争や天変地異、技術革新などどこで何が起こるかなんて誰にも分かりません。 円安が続くと考えるならば米ドル／円のスワップポイント投資はやるべき 大事な考え方としては、資産を分散するということです。分散先として、米ドル／円のスワップポイント投資は割合良い分散先でしょう。 なぜなら、現状ではやはり米国は発展し、日本は衰退するという見方が強いからです。米ドル／円のスワップポイント投資をしておけば、円の価値が下落し生活に困るようになってしまっても、一方で米ドルの価値が高まるから多少は生活を維持できるかもしれません。 最も怖いことは、1つの投資手法に全掛けすることです。貯金は投資に思えないかもしれませんが、貯金も立派な投資です。円を保有するのと、米ドル／円を保有するのは殆ど同じだと考えても問題ありません。 違いとしては、利回りが違います。円の貯金の利回りは0.01％以下です。米ドル／円のスワップ投資の場合、過去チャート10年分耐えられる投資額で計算すると10％強の利回りが出ます。 しかし、投資に詳しい人は、いやそれはインチキだというかもしれません。FXはレバレッジがかかっているからいわば借金をしている状態で、貯金はレバレッジがかかっていないのだから不公平だという意見です。 実際に実効レバレッジ1倍で考えると、米ドル／円を1Lot保有する必要証拠金の目安は、150万程度必要になってくるでしょう。 年に7万の米ドル／円のスワップポイント収入があると考えると、利回りは5％程度です。それなら十分に分散投資で来ているインデックスファンドに投資したほうが良いのではないかという考え方です。 ですが、この意見は一理あるようで的外れな意見と考えざるを得ません。 投資において借金は悪ではなくFXは投資初心者の頼れる味方 レバレッジというのは、いわば借金と同じです。借金と聞くと悪いイメージがあるかもしれませんが、借金をするというのはとても高い能力を要求される高度な技術です。 例えば、不動産を購入しようと考えたとしましょう。頭金だけを払ってローンを組むといったことをするとします。これも借金です。 しかし、銀行がお金を貸すのはサラリーマンになるでしょう。安定した支払い能力がない人に対して銀行はお金を貸しません。 不動産投資を行う場合、頭金を払ってローンを組むことは普通なのですが、これもレバレッジと表現します。FXのレバレッジとまったく同じです。 不動産投資の場合は、月々のローンを払っても家賃によるリターンが大きくなる計算だから、どんどん借金してどんどん不動産を購入すればよいのだと考える人もいます。 借金できるというのは強い権利であり能力です。実業家でも投資家でもお金を借りれるなら借りたいと思う人もたくさんいます。その代表格が銀行です。 お金さえ借りられればそのお金でお金を生み出せるからです。消費に使う借金は確かに悪ですが、実業や投資に使う借金は善である可能性があります。 何が言いたいのかと言いますと、FXは保証もなしにお金を貸して投資をさせてくれる投資初心者の頼れる味方だといいたいのです。 もしかしたら、貯金こそ善で円のまま保有するのが最善だと考える人もいるかもしれませんが、その考え方こそ意味のない借金のようなものだといえます。 なぜなら、将来どうなるかは誰にも分からないからです。しかも、現状の世界はやはり円安になる可能性が高いというのは、見て取れる事実でもあります。 そんな状態なのに、円一点賭けするというのは、借金を背負うよりも大変リスクのある博打行為だと言わざるを得ません。 円安が予想される現在では、分散投資を考えないと生活の自衛はできなくなります。分散投資先として、米ドル／円のスワップポイント投資はある程度は信頼できる投資先だといえるでしょう。 現在は貯金より投資の時代 日本でも1980年代は銀行にお金を預けているだけで、利回りが10%だった時代もありました。現在でいうところのインデックスファンドに対する投資のようなもので、リスクが少ない投資とされていた時代もあったのです。 一方現在は間違いなく貯金よりも投資の時代です。これはお金を預かっている銀行の立場から考えれば良く分かります。 金利が高い時代は、銀行も積極的にお金を貸したいと考えるでしょう。お金を貸しているだけで楽に稼げるからです。しかし、現在のように低金利時代になると銀行はどのように考えるでしょうか？ 間違いなく貸し渋ります。そして、他のもっと良い投資を行うにきまっているでしょう。計算すれば分かる単純な話です。 具体的には、銀行は日本国債などを大量に購入しているようです。日本国債の利回りは0.1％程度なので大した利回りではありませんが、安全性が担保されていると銀行は考えているのでしょう。 つまり、金利が高い時代は銀行はとにかくお金を貸したがるし、金利が低い時代は銀行は投資をしたがるということです。 ということは、我々の場合は金利が高い時はとにかく貯金しまくって、金利が低い時代はとにかく投資しまくることが大切ということになります。 特に円安が続くと想定するならば、米ドル／円のスワップポイント投資は投資先として悪い選択ではありません。ロスカットにだけ十分注意して少額から投資することをおすすめします。 円安の影響で米ドル／円のスワップポイントが高い！分散投資の1つとして検討しよう！ 「米ドル／円のスワップポイントの魅力を知りたい！」「円安の影響はある？」ご要望にお応えし、記事では、米ドル／円のスワップポイントの魅力や円安との関係性、投資のコツなどについて詳しく解説してきました。 この記事のまとめ 米ドル／円のスワップポイントの魅力は付与額が高く安全性が高いということ ポジションを保有しているだけでお金がもらえるのでデイトレードより簡単 米ドル／円の利回りは入金額と保有ポジションによって左右されるが安全に投資することを考えると15％程度 米ドル／円のスワップは様々なデータから分析したところ買い時 米ドル／円のスワップポイント投資はおすすめできるが業者選びは重要 円安が起これば米ドル／円のスワップポイントは有利になる 円安が続けばロスカットが起こらず安全にスワップポイントをもらえる 円安が続くと考えるならば米ドル／円のスワップポイント投資はやるべき 現在は貯金より投資の時代 米ドル／円のスワップポイントの魅力は付与額が高く安全性が高いという点です。米国の金利は現在コロナ渦の影響で非常に高くなっております。現在がピークであるとも考えられますが、チャートが右肩上がりする可能性は高いので、為替差益でも十分に勝算がある投資です。 何よりも、デイトレードよりはるかに簡単というのが魅力的だといえるでしょう。ロスカットにさえ注意すればだれがやっても成功しますし、実効レバレッジ1倍で取引しても利回り5％は出る計算です。 実際には、スワップポイントは両国の僅差によって生じるので、今後の日本と米国の金利政策次第というところではあります。 魅力の多い米ドル／円のスワップポイント投資ですが、業者選びは特に注意したいところです。特に海外FXの利用だけは行わないようにしましょう。 資産の保証がないからです。おすすめは、みんなのFX、LIGHTFX、GMOクリック証券、MATSUI証券の4つのFX業者となります。 米ドル／円のスワップポイント投資は円安と強い関係性があります。円安が続けば、米ドル／円のスワップポイント投資はそれだけ有利になっていくといえるのです。 円安が続くと生活が困ると思う方もいるかもしれませんが、外貨を持つことで生活を維持できる可能性が増えます。 現在の日本の金利は0.01%以下なので、投資をすべき時代と言えます。我々がお金を預けている銀行ですらそう考えるのです。 金利が高い時代は貯蓄すべきだし、金利が低い時代は投資すべきです。これは数字を見ればわかる客観的な事実であり、投資をするべき時代には投資をするというのが生活を守るコツとなります。 現在、円安の影響で米ドル／円のスワップポイントが高いので、分散投資先の1つとして検討してみましょう。

スワップポイントだけで生活できる？ スワップポイントで稼ぐコツを知りたい！ 疑問にお応えし、この記事では、FXのスワップポイントだけ生活する方法や稼ぐコツについて解説しています。 この記事で分かること スワップ金利生活を達成する上で必要な知識 スワップ金利生活を成功させるためには必要な業者選び 新興国通貨ペアと米ドル／円のどちらがスワップ金利生活において有利か？ スワップ金利生活を海外FXで行うのはやめたほうが良い理由 スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめな理由 FXのスワップ金利生活は、よく難しいといわれておりますが、利回りは非常に良いので投資先として優秀です。 ただし、NISA口座でインデックスファンドを運用するようにはいきません。知識も必要ですし、調査も計算も必要になります。 この記事では、スワップ金利生活を成り立たせるためには何をすればよいのかについて詳しく解説していきます。 スワップ金利生活を達成する上で必要な知識を解説 スワップ金利生活を達成するためには、知識がとても重要になってきます。知識をまず身に付けて、調査と計算を行ったうえで良い投資を見抜き挑まなければなりません。 スワップ金利生活を達成する上で必要な知識を以下の項目から解説していきます。 スワップ金利生活を達成する上で必要な知識 FXのポジションを保有し続けると1日ごとにスワップポイントが付与される スワップポイントの付与額は業者によって異なる FXのポジションを保有し続けると1日ごとにスワップポイントが付与される スワップ金利生活を達成するためには、スワップポイントを得る必要があります。スワップポイントを得るやり方は簡単で、FXで「買い」か「売り」を注文し、ポジションを保有するだけです。 買いか売りのうちどちらかはプラススワップでどちらかがマイナススワップであることが殆どなので、プラススワップの方のポジションを保有します。 プラススワップのポジションを保有していれば、1日経つごとにお金が増えて、マイナススワップを保有していると1日経つごとにお金が減ります。 なので、スワップ金利生活のコツの1つは、なるべくプラススワップが大きな銘柄を選び、保有することです。 為替差益を狙うのと違って、スワップ金利生活は注文してポジションを保有していれば稼げます。 スワップポイントの付与額は業者によって異なる スワップポイントの額は毎日変動し、業者によって付与額が異なります。スワップポイントの額を決める要因は以下の2つです。 スワップポイントの額を決める2つの要因 通貨ペア両国の金利差 業者ごとの手数料 スワップポイントの額を決める最も大きな要因は、通貨ペア両国の金利差です。 米ドル／円の場合は、米国の金利が5％で日本国の金利が0.01%である場合、米ドルを購入し保有すれば割合大きなスワップポイントがもらえます。 日本は低金利国家として有名なので、日本円を売って他の通貨を買うことで大きなスワップポイントを得ることができるというわけです。 FXには、「買い」と「売り」の注文があると思いますが、米ドル／円で米ドルを保有したい場合は、「買い」を選択すればプラススワップのポジションを保有できます。 つまり、通貨ペアの表記の前の銘柄が「買い」、後ろの銘柄が「売り」を担当しているわけです。 しかし、注意点としては各国の金利が変われば、スワップポイントも変わるということです。金利政策によって今までは稼げたスワップポイントが稼げなくなるということもあり得るので注意が必要になります。 また、業者によってスワップポイントは異なる点も注意が必要です。なぜ業者によってスワップポイントが異なるのかというと、スワップポイントがFX業者の大きな収入源であり、手数料を上乗せしているためです。 スワップポイントの付与額は良く変化しますし、銘柄によってもAという業者が良かったり、Bという業者が良かったりするので、常に良い業者で取引するということは困難になります。 なぜなら、スワップ金利生活ではポジションを保有し続けるという注文方法をするので、ポジションを簡単に買ったり売ったりすることはできないからです。 スワップ金利生活において業者選びはとても重要ですが、現時点で良い傾向のあるFX業者を選ぶ程度のことしかできません。 今からポジションを保有して10年先にその業者がどうなっているかは誰にも分からないということです。スワップ金利生活を効率よく続けるコツは、情報収集をかかさないということになります。 2024年3月現在のおすすめの業者の米ドル／円とスワップ金利生活の代表的な銘柄であるメキシコペソ/円の1万通貨保有時のスワップポイント比較一覧表を用意したので参考にしてください。 FX業者名米ドル／円（USD／JPY）のスワップポイントメキシコペソ／円（MXN／JPY）みんなのFX230円25円GMO外貨235円26円LIGHTFX231円26円GMOクリック証券234円28円 メキシコペソ／JPYの表記がおかしいと思った人もいるかもしれませんが、正常な数値です。FX業者によっては新興国通貨ペアは10万通貨で計算されているため、桁が1つ多かったりします。 スワップ金利生活を成功させるためには必要な業者選びを解説 スワップ金利生活を成功させるためには、業者選びがとても重要になります。 いや、FX業者なんてどれも一緒でしょと思うかもしれませんが、全くそんなことはありません。 確かに表面上は似通っているように見えますが、細かいところで相当の違いがあり、しかもスワップ金利生活を成功させるうえで、その細かい違いの知識の有無が致命的になる可能性が高いのです。 例えば、業者選びに失敗すると、そもそもスワップポイントを出金できないという事態にもなりえます。 そんなスワップ金利生活を成功させるために必要な業者選びのコツを以下の項目から詳しく解説していきます。 スワップ金利生活を成功させるためには必要な業者選びのコツ スワップポイントだけ出金できる業者も存在する 決済時に出金可能な出金システムのメリットとデメリット スワップポイントが自動的に決済され口座に反映される出金システムのメリットとデメリット 申請時のみスワップポイントが決済され口座に反映される出金システムのメリットとデメリット スワップポイントだけ出金できる業者も存在する 業者選びにおいて、スワップポイントの付与額も重要ですが、スワップポイントの出金システムの違いを把握することも重要です。 業者によってスワップポイントの出金システムが違い、スワップ金利生活にかなり大きな影響があるので注意しなければなりません。 具体的には以下の3つの違いがあります。 スワップポイントの出金システムの3つの違い 決済時に出金可能 スワップポイントが自動的に決済され口座に反映 申請時のみスワップポイントが決済され口座に反映 つまり、スワップ金利生活を始めようとしても業者によってはスワップポイントが出金できないということになりかねないということです。 しかし、スワップポイントが出金できない業者はデメリットだけではなく、メリットもあります。3つの出金システムのメリットとデメリットをそれぞれ解説していきます。 決済時に出金可能な出金システムのメリットとデメリット 決済時のみ出金可能な出金システムは一見メリットなどなさそうに見えますが、実は結構メリットがあります。 まず、一番のメリットは証拠金維持率が増加するということです。確かに、スワップポイントは受け取れないので、現金は増えませんが、証券口座の口座残高は増えていくので証拠金維持率が上がりロスカットされる確率が下がります。 スワップポイントなんて少額だと思うかもしれませんが、実は月日が経つと結構な額になるので証拠金維持率に大きな影響を及ぼすのです。 2つ目のメリットは、スワップポイントがポジションを決済しないと得れないということは課税されないという点です。スワップポイントだけを出金できる業者の場合は、自動的に課税も同時にされてしまうデメリットがあります。 FXの収益で税金を調整したい場合は、決済時に出金可能なFX業者を選ぶメリットは十分にあります。 決済時に出金可能な出金システムのFX業者の例 くりっく365 岡三オンライン マネックス要件 FXTF auカブコムFX OANDA証券 スワップポイントが自動的に決済され口座に反映される出金システムのメリットとデメリット スワップポイントが自動的に決済され口座に反映されるメリットは、スワップポイントだけを出金できるということです。 スワップポイントの利益を目当てにスワップ金利をしたい場合は、こちらの業者の選択をおすすめします。 デメリットは、スワップポイントが自動的に課税されてしまう点ですが、どちらにしてもポジションを決済すれば課税されるので、早いか遅いかだけの違いです。 スワップポイントを当てにした税金の調整ができないという点だけはデメリットです。 スワップポイントが自動的に決済され口座に反映される出金システムのFX業者の例 IG証券 GMOクリック証券 サクソバンク証券 アイネット証券 外為オンライン 中でも取引量が多く、スプレッドの安定性が高いGMOクリック証券はおすすめです。 申請時のみスワップポイントが決済され口座に反映される出金システムのメリットとデメリット 申請時のみスワップポイントが決済され口座に反映される出金システムは、前述した2つの出金システムのいいとこどりです。 スワップポイントを課税せずにためておくこともできますし、申請すればスワップポイントだけを出金して、ポジションは保有したままにすることもできます。 強いて欠点を上げるとするならば、スワップ金利生活を行う場合、申請をいちいちする手間が面倒というくらいです。 申請時のみスワップポイントが決済され口座に反映される出金システムのFX業者の例 ヒロセ通商 外為どっとコム みんなのFX LIGHTFX パートナーズFXnano JFX株式会社 MATSUIFXFX マネースクエア トライオートFX スワップポイントに強いみんなのFXやLIGHTFXがおすすめです。コストが低い自動売買が行えて、少額取引も可能なMATSUIFXFXもかなり良いFX業者です。 新興国通貨ペアと米ドル／円のどちらがスワップ金利生活において有利か？ スワップ金利生活と聞くと、少し詳しいトレーダーの方ならば、南アフリカランドやメキシコペソ、トルコリラなどの新興国通貨ペアと先進国通貨ペアのどちらを投資対象にすべきだろうと考えると思います。 よく聞くのは、新興国通貨ペアはスワップポイントが高いが相場に安定性がなく、先進国通貨ペアはスワップポイントは低いが相場に安定性があるという意見です。 今回は、先進国通貨ペアを米ドル／円、新興国通貨ペアをメキシコペソ／円を代表として、どちらがスワップ金利生活に向いているのか、実際に運用するとどうなるのか、リスクなどについて以下の項目から解説していきます。 新興国通貨ペアと米ドル／円のどちらがスワップ金利生活において有利かを解説 同じ通貨量ならば米ドル／円の方がスワップポイントが高いが？ スワップ金利生活は本当に新興国通貨ペアの方が強いのか？ 同額のポジションを保有した場合の米ドル／円とメキシコペソ／円の違い メキシコペソ／円のチャートの推移とスワップ金利生活の現実 米ドル／円の場合のスワップ金利生活のシミュレーション 米ドル／円のスワップ金利生活が成り立つ根拠は？ 新興国通貨ペアのねらい目は？ 【結論】新興国通貨ペアと米ドル／円のスワップ投資はどちらもやるべき スワップ金利生活を成立させるためには入金力が必要 同じ通貨量ならば米ドル／円の方がスワップポイントが高いが？ スワップポイントに精通しているトレーダーは、なぜ多くの投資家が新興国通貨ペアを勧めるのだろうと疑問に思うかもしれません。 なぜなら、スワップポイントの付与額だけでいうなら米ドル／円の方が高いからです。それでも、新興国通貨ペアを進める理由は、必要証拠金が圧倒的に新興国通貨ペアの方が低いからです。 どのくらいの違いがあるのかと言いますと、仮に1万通貨で取引する場合、米ドル／円の場合は、6万円程度は証券口座に入金しないと取引できません。 一方で新興国通貨ペアのメキシコペソ／円の場合は、4,000円程度で1万通貨のポジションを保有できます。つまり、10分の1以下というわけです。 確かに、米ドル／円と比べてメキシコペソ／円の方がスワップポイントは低いかもしれませんが、同じ金額量ポジションを保有した場合は、メキシコペソ／円の方がスワップポイント付与額高い計算になります。 具体的にみんなのFXの例を挙げて計算をすると、米ドル／円を6万円分持つと1日230円もらうことが事が可能です。一方でメキシコペソ／円を6万円持つ場合は、25円×（60000÷4000）＝375円となり、メキシコペソ／円の方が米ドル／円より高くなります。 それなら、メキシコペソ／円を保有したほうが良いじゃないかと思うかもしれませんが、実は大きな落とし穴が存在します。 スワップ金利生活は本当に新興国通貨ペアの方が強いのか？ 数値上はメキシコペソ／円の方が付与額が高いですが、証拠金維持率を忘れてはいけません。証拠金維持率が低いと直ぐにロスカットされてしまいます。 ロスカットされてしまうと、預けている資金が殆どなくなるわけですから、何のためにスワップ金利生活をしているのか分かりません。 しかし、必要証拠金が少ないならロスカットされにくいのではないかと思うかもしれません。確かに同じ１Lot同士で比較するならば、メキシコペソ／円の必要証拠金の低さはロスカットに良い影響を与えるでしょう。 米ドル／円と同額で取引する場合は話が変わってきます。同額で取引するということは、結局必要証拠金は一緒になるということです。 米ドル／円＝1Lot＝必要証拠金6万メキシコペソ／円＝15Lot＝必要証拠金6万 証拠金維持率の計算式は以下のようになっています。 有効証拠金÷必要証拠金×100 これだけみると、一見必要証拠金が重要に見えますが、問題は有効証拠金の中身です。有効証拠金の中身は以下の通りです。 有効証拠金＝口座残高＋含み益あるいは含み損 問題は、含み損が米ドル／円とメキシコペソ／円とでどのくらい異なるのかです。 同額のポジションを保有した場合の米ドル／円とメキシコペソ／円の違い 同額のポジションを保有した場合の米ドル／円とメキシコペソ／円の違いをシミュレートしてみましょう。 6万円分のポジションを保有している場合、米ドル／円は1Lot、メキシコペソ／円は15Lot保有している計算になります。 1Lot＝1pips=100円と計算すると10pips変動した場合の両銘柄の変動額は以下の通りです。 銘柄名10pipsの変動額米ドル／円1,000円メキシコペソ／円15,000円 つまり、同額保有している場合、損をした場合はメキシコペソ／円の方は大損してしまうわけです。証拠金維持率の計算式は以下のようになります。 初期資金10万円想定米ドル／円　10万－1,000円÷6万×100＝165％メキシコペソ／円　10万－15,000円÷6万×100＝141% このように、証拠金維持率がメキシコペソ／円の方が大きく減少していることが分かります。 含み損が増えれば増えるほど、証拠金維持率の差は広がります。 仮に50pipsの含み損があったとしましょう。両銘柄の変動は以下のようになります。 銘柄名50pipsの変動額米ドル／円5,000円メキシコペソ／円75,000円 両銘柄の証拠金維持率は以下の通りです。 初期資金10万円想定米ドル／円　10万－5,000円÷6万×100＝158％メキシコペソ／円　10万－75,000円÷6万×100＝41% 強制ロスカットの比率は業者によって異なりますが、50％を下回った場合、ロスカットする業者は多いです。 つまり、50pipsの含み損が出た場合、メキシコ／円は米ドル／円と同額で取引した場合はロスカットになるということです。 一方で、米ドル／円はまだまだ耐えられる計算になります。 とはいえこの計算をもって、だから米ドル／円の方がスワップ金利生活において有利だとも断言はできません。 理由は、米ドル／円は流動性が高く、メキシコペソ／円は流動性が低いからです。米ドル／円は1日に100pips程度動くこともありますが、メキシコペソ／円は、10pips動けばいい方です。 そう考えてみれば、メキシコペソ／円は全く動かないのだから、pipsの比較計算や証拠金維持率の違いなど意味がないと考えることもできます。 確かにその通りなのですが、メキシコペソ／円のように大量にポジションを保有できてしまう銘柄は、実効レバレッジが非常に高まっている状態で、借金をしている状態に近いということは覚えておかなければなりません。 万が一相場が激変どうすれば、大損する可能性が高いということです。 また、こういった基本的な計算は投資においてとても大事です。数字は嘘をつきませんし、投資は結局数字の計算によって決まるものだからです。 スワップ金利生活というのは、FXの手法として定期的に流行りますが、毎回トレーダーが痛い目を見て終わってしまいます。 なぜなら、ポジションを長期保有するということ自体がリスクが高いからです。確かにメキシコペソ／円は全然相場が変動しないのだから、大量のポジションを保有すれば大儲けできるというのは事実ではあります。 しかし、本当にそうかどうかは相場を見てみれば分かることです。実際にメキシコペソ／円の相場を見てみましょう。 メキシコペソ／円のチャートの推移とスワップ金利生活の現実 以下が、メキシコペソ／円のチャートの推移となります。 以上が2023年の5月から2024年の3月現在までのチャートです。大体100pips以外に収まっています。 チャートが上昇している分には、むしろ為替差益が出ているので、仮に15Lot保有していたら、100pipsで15万円となり、元手10万で始めたとしても、既に利回りは100%を超えている計算になります。 仮に1年15Lotでメキシコペソ／円の買いポジションを保有した場合は、375円×365＝13万6875です。1月で1万円程度の収入を得ることができるわけですね。 とはいえ、証拠金ぎりぎりで取引すると少しでも含み損が出てしまうと直ぐにロスカットされるので、6万円で15Lot保有した結果のシミュレーションでは成り立たない点は注意が必要です。 15Lot保有するということは100pips動けば、15万は動くわけですから、今年のチャートを見てもメキシコペソ／円は100pips程度は変動しているので、30万円程度は最低必要だったという結果になりました。 随分大金が必要なんだなと思ったかもしれませんが、利回りを計算してみると30万でスワップポイントが13万円発生しているわけですから、利回りは40%くらいあるわけです。 NISA口座のインデックスファンドの運用で年利5％ということを考えれば破格です。いや、証拠金が少なすぎると思うかもしれませんが、証拠金を倍額の60万にしても年利20%は出るのでやはり破格の利回りと言えるでしょう。 FX業者によって強制ロスカットの額は違いますが、中には半額になった時点でロスカットされる業者もあるので、余分にお金が必要なことは覚えていたほうが良いでしょう。 上記の例の場合は、メキシコペソ／円を30万円の証拠金が15Lotで始めた場合は、100pipsの含み損が出ればロスカットされる可能性があったということです。 実のところここ4年くらいは、メキシコペソ／円は右肩上がりだったわけなので、2020年くらいからメキシコペソ／円でスワップ金利生活をしている人は、大きな利益を手にすることができました。 しかし、問題は2020年の2月24日です。以下の画像がそのチャートになります。 変動が大きすぎて見切れてますが、約200pipsほどの下落がありました。200pipsの下落というと、15Lot保有している場合は、30万円の含み損が発生したわけです。 15Lot保有している場合は、40万円程度で運用していないとロスカットされていたわけですね。新興国通貨ペアは政情が不安定なので、普段は良くてもこのように突如とした下落が起こります。 つまり、メキシコペソ／円だけで安定的にスワップ金利生活ができるとは言い難いわけです。 米ドル／円の場合のスワップ金利生活のシミュレーション それでは、米ドル／円の場合はスワップ金利生活はどうなるのかシミュレーションしてみます。米ドル／円は2023年3月現在はスワップポイントが非常に高いです。 しかし、両国の金利政策が変われば、スワップポイントは全くおいしくなくなるということは最大のリスクとして覚えておく必要があります。 新興国は自国の通貨を買ってほしいから金利を安定的に上げると予測は付きますが、米国はそこまで切羽詰まった事情はありません。 今が良くても、将来はダメになるという可能性は十分にあるということです。 日本は低金利国家から抜け出せないと考えるとして、米国の金利状態の推移を把握してみましょう。 参考文献 外為どっとコム 見てわかるようにそもそも高金利になったのはかなり最近だということが分かります。 2020年から2022年まではほぼ金利は0%なのでスワップポイントも半額以下の100円以下のことが多かったようです。 2021年ごろは、メキシコペソ／円のスワップポイントも12円程度であまり高くありませんでした。 その時期はトルコリラ／円が高かく35円程度だった時期です。このように、そもそも現在スワップポイントが高いからと言って、「だから買いだ」と考えるのは遅いということです。 この辺の投資方法は後述し、今は話を米国の金利の話に戻します。 歴史上現在の米国の金利は以上に高まっているということが分かります。しかし、いつまでもこの状態が続くかどうかと考えるとかなり疑問です。 仮に米ドル／円をみんなのFXで1Lot保有している場合、スワップ付与額は230円なので、1年で230円×365＝8万3950円、月に7000円ほどの収入を得れます。 専門家の意見では、今後日本の経済力はますます落ちると想定されるので、米ドル／円のスワップ金利生活は成り立つ可能性高いとも考えられますが、メキシコペソ／円と比べて、どちらが有利かと言われると優劣はつけがたい印象です。 米ドル／円のスワップ金利生活が成り立つ根拠は？ 米ドル／円のチャートがどんどん右肩上がりになっていけば、為替差益も得れますし、ロスカットもされずに安定的にスワップポイントも得れるわけです。 この状態が当てはまるためには、米国の経済力が高まり、日本の経済力が低くなる必要があります。 経済は人口に比例すると考えられており、米国の人口は移民含めてますます増え、日本の人口は減ると考えられています。 なぜなら、日本はいまだに積極的な移民政策をしていないからです。ですが今後どうなるかは勿論分かりません。 このようにスワップ金利生活は、各国の政治や経済の事情に大きく依存する投資なので、これ1つだけを当てにして生活するというのは非常に難しいということが分かります。 ただし、分散投資の1つとしては十分検討の余地があるともいえるでしょう。 また、米ドル／円のスワップ金利生活が成り立つ最も大きな根拠としては、日本は借金が多くて金利を上げれないという事情があげられます。 日本が少しでも金利を上げてしまうと、政府の借金の金利の額も上がるので、日本は低金利国家の宿命を背負っているという意見です。 国の借金は世界でもっとも日本が多いので、相対的に考えても日本円の価値は低下していく傾向にあると考えられます。 とはいえ、専門家の見通しが全部当たるというわけでもないので、いくら根拠がある投資と言えども一点掛けではなく、分散投資を行うことをおすすめします。 新興国通貨ペアのねらい目は？ 実のところ、多くの投資家がいうように現在のスワップ付与額が大きいから「買いだ」と考えるのは遅く危険だと考えることもできます。 例えば、メキシコペソ／円のケースを考えてみましょう。2021年ではメキシコペソよりはむしろトルコリラだといわれていました。 確かに付与額を見れば一目瞭然で、トルコリアの方が高かったわけです。当時のメキシコペソ／円の付与額が1万通貨で約13円だったのに対して、メキシコペソ／円は約35円だったわけです。 しかし、チャートを見ると、むしろトルコリラ／円は悪魔の取引だったことが分かります。 このようにトルコリラ／円は下落し続けて、現在はスワップポイントもさほど高くなくなってしまいました。 目先のスワップポイントの高さにつられて、スワップ金利生活を始めるのがいかに危険かが分かる例だと思います。 そして、むしろ当時スワップポイントが低かったメキシコペソ／円こそむしろ投資先として大正解だったことが今となっては証明されているわけです。 後だしジャンケンや結果論だと思うかもしれませんが、これからする話は十分に再現性のある投資法の話をしますのでご安心ください。 つまり、スワップ金利生活を始めるのは、スワップポイントの付与額は参考にならないという可能性があります。 では、どのタイミングで投資すべきかですが、下落時が狙い目です。これはスワップ投資の本質を考えれば理解できます。 スワップ投資とは結局のところ、円がらみで買いポジションをどれだけ長く保有できるかというところにかかってきます。 前提となる円がずっと弱いままという話自体が壊れたら成り立たない投資になってしまいますから、その場合は決済してしまえばいいのです。 今のところ、円は弱いままなので、どのチャートでも基本右肩上がりが予測できます。 もし何らかの予測のつかない出来事が起こって円が強くなった場合は、既に時間がたってますから決済してしまってよいということです。 つまり、スワップ投資も為替差益と一緒で、「低いところで買う」ということが真実になります。 投資の本質は「高いところで売り」「低いところで買う」ということです。目先のスワップ付与額の高さよりも、相場観を養うことが最もスワップ金利生活を成り立たせるためのコツとなります。 FXのスワップ金利生活は、NISA口座でインデックスファンドを運用するといったような何も考えずにできる投資ではありません。 相場観を知り投資の本質を理解してなければ、スワップ金利生活はできません。 【結論】新興国通貨ペアと米ドル／円のスワップ投資はどちらもやるべき メキシコペソはトルコリラよりも政治の安定性が高いといわれており、米国も日本よりは金利が高い状態が続くと予想されます。 なので、メキシコペソ／円と米ドル／円のスワップ投資はどちらかではなくどちらもやるべきだというのが結論です。 そもそも、1つの投資に一点掛けというのは非常に危険な発想です。むしろ投資において心がけることは、おいしい投資先を見つけたら少額投資を行い、他においしい投資先がないか調べるということになります。 多くのスワップ金利生活の先駆者が失敗した理由は、1つの投資に大金をかけてしまったからです。 また、投資において最も重要なことは情報を収集して調査するということです。 スワップ投資でいうならば、過去のチャートを見れば相場の状況は大体わかります。まずは、過去のチャートを調べることが大事です。 各国の金利の事情を調べることも大切です。金利が逆転してしまえば、今までプラススワップだったものがマイナススワップになる可能性もあるので、意味がなくなります。 次に、証拠金維持率の計算ですが、これはチャートの調査と同時にやるべきでしょう。計算が面倒な場合は、利用している業者のサイトで計算するという方法もあります。 FX業者のスペックについても精通しておく必要があります。2024年3月現在のおすすめはGMOクリック証券です。理由としては資本金が約40億と断トツ1位だからです。 取引量も国内1位で、スプレッドの拡大も起こりにくい傾向があります。 自動でスワップポイントが口座に反映されてしまうという点は人を選びますが、資本金が多く会社として強い業者を選ぶのは今後のことを考えても重要な要素です。 特に、スワップ金利生活は長期的な視野で考えるべきなので、業者選びは重要です。 スワップ金利生活を成立させるためには入金力が必要 投資というのは、貯蓄が前提で成り立つお金儲けのやり方です。普段からいかに節約し固定費を見直して、節税もきっちりやったうえで必要のないものは買わないということを徹底する必要があります。 スワップ金利生活を現実的なものとして考えるならば、まず質素な生活を行うということが現実的な話になってきます。 そうして、入金力を高めておいてから分散投資を行っていけば、スワップ金利生活は成立していくでしょう。 もしかしたら、スワップ金利生活で仕事から解放されて「FIRE」したいと考えてる人もいるかもしれませんが、仕事内容が変わるだけで、仕事自体は続いていくと考える必要があります。 スワップ金利生活は、各国の金利政策に収入が直結し、金利が変わる頻度は高いと考えなければなりません。何らかの事情で各国の力関係が変われば、プラススワップがマイナススワップになる可能性もあり得ます。 収入に安定性がなく、思ったより質素に生きないといけないという点では、サラリーマンの方が良い可能性もあります。 とはいえ、FIREを考えてFXトレーダーになりたいといった場合は、人間関係の煩わしさがないというメリットはあるので、人によっては向いているかもしれません。 投資を成功させる一番のコツは、投資に回せるお金を増やすということです。 趣味にいくらお金を使っても惜しくないように、投資にいくら使っても惜しくないという趣味に近い感覚を持てばスワップ金利生活は成り立つでしょう。 しかも、投資は良い趣味です。なぜなら、普通の趣味はお金を使えばお金はなくなりますが、投資にお金を使えば更にお金が増えて、また投資できるチャンスが出てきます。 仮に、投資に費やしたお金がゼロになったとしても、趣味にお金を使っても同じことだとメンタルコントロールすれば、投資を続けていける可能性は増えるでしょう。 というのは、どんなに優れた投資家でも6割勝てればいいほうだといわれているからです。 今回、米ドル／円とメキシコペソ／円の2つの通貨ペアでのスワップ投資を解説しましたが、プロでも6割勝てれば上出来ということは、どちらかは外れると考えておく必要はあります。 トータルで勝つことを意識すれば、スワップ金利生活をこなしていくことができるかもしれません。投資は普通の労働と違ってお金が減ることもある特殊な仕事なので、メンタルケアが非常に重要です。 スワップ金利生活を海外FXで行うのはやめたほうが良い FXというと、海外FXも視野に入るかもしれませんが、海外FXは絶対に利用しないほうが良いです。 スペックをパッと見ると、海外FXの方が国内FXよりも優れているようにも見えるかもしれませんが、実情は圧倒的に国内FXのサービスの方が上です。 こう断言されると驚くトレーダーの方もいるかもしれませんがこれは事実ですし、事実に基づいた調査の結果断定しているので誰も否定できないと思います。 以下の項目から、なぜスワップ金利生活を海外FXでやってはいけないのかについて解説していきます。 スワップ金利生活を海外FXで行うのはやめたほうが良い理由 海外FXは出金拒否されるのでスワップ金利生活に向かない 海外FXのボーナスの豊富さについて 海外FXのハイレバレッジについて 海外FXは出金拒否されるのでスワップ金利生活に向かない 大手の海外FX業者ですら、すぐに破産して出金拒否するのが海外FXです。FX業者でまともな業者は日本の業者だけだと思って間違いありません。 なぜなら、日本のFX業者は信託法で国で保護されているので、出金拒否を起こさないし、会社が破産しても出金拒否になりません。 海外FX業者の場合は、経営状態が悪くなると直ぐに出金拒否を起こすので、長い期間取引を行うのに向いていないのです。 海外FXのボーナスの豊富さについて 海外FXには入金ボーナスといったものがあります。入金した額と同額の取引に使えるボーナスをもらえたりします。 一見有効証拠金が多いほうが有利なスワップ投資に向いているように思えますが、海外FX業者は大手でもすぐ破産するということを考えると、実は長期運用には向いていないということが分かります。 他にも、ゼロカットがあるから借金にならず長期運用に向いているというように思えますが、いくらサービス内容が良くても出金できないと意味がないので海外FXでスワップ金利生活を行うのはおすすめできません。 海外FXのハイレバレッジについて 海外FXはハイレバレッジだから少額で投資を始めれると思うかもしれませんが、これも間違いです。特に長期投資を考える場合、ハイレバレッジは役に立ちません。 ハイレバレッジということは、少ないお金でたくさん取引できるということですが、この手法がいかに危ないかは米ドル／円とメキシコペソ／円の証拠金の違いのところでも解説しました。 つまり、いくら少ないお金でたくさんポジションを保有しても、含み損が大きくなるので意味がないということです。 なぜ意味がないかというと、相場は行ったり来たりするので、ずっと含み損とかずっと含み益ということにはなりません。 長期保有を考えると、含み損になる事も絶対にあるわけで、その時に大量にポジションを保有していたら、ロスカットされるだけで全く意味がないということです。 スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめ スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめです。スワップポイント運用は、自動売買と比べるとリスクが高いからです。 スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめな理由について以下の項目からさらに詳しく解説していきます。 スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめな理由 スワップポイント運用は為替差益がマイナスになるリスクがある 自動売買でプラススワップのポジションのみ保有する 最初はリピート系自動売買がおすすめ リピート系自動売買でおすすめの業者はMATSUIFXFX スワップポイント運用は為替差益がマイナスになるリスクがある スワップポイント運用は長期投資になるので、どうしても為替差益がマイナスになる可能性があります。 為替差益がマイナスになってしまうと、ロスカットされるという話だけではなくて、決済時損が確定してしまうのは明確なデメリットです。 保有し続ければ、上がるという保証もありません。 とはいえ、スワップ投資は円がらみの通貨ペアで行うことが多いので、日本の金利が低い限りは、右肩上がりになりやすい傾向はあると考えることはできます。 ファンダメンタルズ分析的には好材料があると考えれるかもしれませんが、スワップポイント運用の為替差益がマイナスになってしまうという明確な弱点は大きなデメリットであることは確かです。 自動売買でプラススワップのポジションのみ保有する 自動売買は使えば都度決済をしてくれるので、プラスになった為替差益を利確することができます。スワップポイント運用を行う場合は、一時期的に為替差益がプラスになっても決済できない点がデメリットです。 自動売買の場合、予約注文を多数行う必要があるので、一度に使える資金はスワップ投資よりも少なくなりますが、それでも為替差益を狙ってトレードしたほうが、スワップ投資よりも利益が出やすい傾向はあります。 自動売買の場合、スワップ投資と違って明確な利益の計算は難しいですが、例えば、米ドルを10Lot保有し、スワップポイントは1日で2,300円と考えるとします。 自動売買で、10Lot分を分けて注文を行い、1つの注文を1Lotで行ったとしましょう。1Lotで20pipsの利益を上げれば約2,000です。 この時のコツとしては、プラススワップのポジションのみ保有することです。 自動売買の怖いところは、ポジションが決済されずに塩漬けになってしまうことですが、プラススワップのポジションを保有している場合は、塩漬けになっていてもスワップポイント分資産が増えます。 有効証拠金も増えるので、ロスカットされにくくなり、長期投資に耐えることができるという利点もあります。 仮に、1Lotのポジションが決済されない場合は、1日経過すると230円のスワップポイントが付与されるので、約2pips分の含み益になるわけです。 10日経てば20pips分の含み益となるわけなので、損失分を相殺できる可能性が高くなります。マイナススワップのポジションを保有した場合は、決済されない時のリスクがあまりに高いのでおすすめできません。 よく自動売買を解説するブログで紹介されている「ハーフハーフ」などはおすすめできないということです。 FX業者としては取引回数が多くなれば、スプレッドで稼げるのでそういった取引回数が多くなる手法を紹介するかもしれませんが、自動売買でマイナススワップのポジションを注文するのは非常にリスクが高いです。 最初はリピート系自動売買がおすすめ FXの自動売買は種類が多いですが、最初はリピート系自動売買がおすすめです。スワップ投資とも相性が良いです。リピート系自動売買とは、一定の価格を決めて一定間隔で注文を予約する自動売買システムとなります。 例えば、100pipsの値幅があったとしたら、20pipsずつ決済を行うようにするのです。そうすると20pipsずつの為替差益を得ることができます。 スワップ投資の場合は、利確をしないでずっと保有しているので、途中の為替差益の利益は一切手に入りません。 リピート系自動売買でおすすめの業者はMATSUIFXFX 自動売買も業者によって稼ぎがだいぶ異なってくるので、FX業者に関する知識は必須です。 2024年3月現在、リピート系自動売買を運用したいならMATSUIFXFX一択と言っても過言ではありません。なぜなら手数料に違いがありすぎるからです。 以下の表が代表的な自動売買の手数料となります。 FX証券会社(FX口座)米ドル／円(USD／JPY) マネースクエア(トラリピ)4.4銭 インヴァスト証券(トライオートFX)4.3銭 アイネット証券(ループイフダン)2.0銭 松井証券FX（MATSUIFXFX） 0.2~1.6銭 通常自動売買は、スプレッドのほかに手数料がかかるのですが、MATSUIFXFXはスプレッドのみの利用料となっています。 つまり、通常の裁量取引と同じ価格で自動売買が利用できるので、2024年3月現在においては、MATSUIFXFX以外の自動売買は考えにくいのです。 しかも、MATSUIFXは自動売買系で恐らく唯一の1通貨から取引ができる初心者には非常に嬉しいFX業者です。自動売買をやりたいけど証拠金をたくさん用意しないと心配だといった投資家には朗報と言えるでしょう。 MATSUIFXならば、1通貨から取引が可能なので、1,000円あれば自動売買を運用をスタートすることができます。 スワップ金利生活は工夫すれば実行可能！FXの仕組みを理解して賢い投資を行おう！ 「FXのスワップポイントだけ生活できる？」「スワップポイントで稼ぐコツを知りたい！」ご要望にお応えし、記事では、スワップ金利生活を成功させるコツや、米ドル／円とメキシコペソ／円の特徴、投資すべきタイミング、注意点などについて詳しく解説してきました。 この記事のまとめ スワップ金利生活を達成する上で必要な知識としてはプラススワップのポジションを保有するということ スワップ金利生活を成功させるためには必要な業者選びとしては出金システムに注意すること 新興国通貨ペアと米ドル／円のどちらも一長一短なので両方を分散投資することがおすすめ スワップ金利生活を海外FXで行うのはやめたほうが良い理由は出金拒否が起こるから スワップ金利生活を行うなら自動売買との併用がおすすめな理由はリスクが軽減するため スワップ金利生活においてまず大事なことは、プラススワップのポジションを保有するということです。また、業者によって出金システムが異なるので、自分にあった業者を選択しましょう。 投資先の銘柄については、現在スワップポイントが多い米ドル／円とメキシコペソ／円はどちらもおすすめです。しかし、他のスワップポイントが低い通貨ペアでも下落している銘柄があれば、投資先として検討しても良いでしょう。 海外FXについては、利用するのはおすすめできません。なぜなら海外FXは国内FXのように信託法で保護されていないからです。 FXを運用したい場合は、国内FXの利用をおすすめします。スワップポイントの額だけを重視するならば、みんなのFXやLIGHTFXが有力候補です。 スペックや出金システムなど様々加味すると、GMOクリック証券もおすすめとなっております。 スワップ金利生活を行うなら、自動売買とも併用も検討しましょう。スワップ投資はどうしても為替差益がマイナスになるというリスクが大きすぎます。 自動売買でプラススワップの方のポジションだけ保有し、少しずつ取引量を分散して、少しずつ為替差益の利益を取っていった方がリスクが少ないです。 初心者の場合は、MATSUIFXがおすすめとなります。理由としては手数料が安く、少額から始められるからです。 スワップ金利生活は難しいと良く解説されていますが、工夫をすれば十分成立します。FXの仕組みを理解して賢い投資を行いましょう！